Ces assurances que vous payez deux fois sans le savoir et que vous pouvez résilier immédiatement

Chaque mois, des millions de Français paient des assurances dont ils n’ont absolument pas besoin. Non pas parce qu’ils manquent de prudence, mais parce qu’ils sont déjà couverts ailleurs sans le savoir. Ces doublons d’assurance représentent en moyenne plusieurs centaines d’euros gaspillés chaque année.

La bonne nouvelle, c’est que la loi vous permet de résilier ces contrats redondants à tout moment. Encore faut-il savoir lesquels cibler. Voici un tour d’horizon complet des assurances que vous payez probablement en double.

L’assurance téléphone mobile : un classique du doublon

Lorsque vous achetez un smartphone, votre opérateur ou le vendeur vous propose presque systématiquement une assurance casse et vol. Ce que peu de gens savent, c’est que votre contrat d’assurance habitation couvre très souvent les appareils mobiles contre le vol, y compris hors du domicile.

De nombreuses cartes bancaires haut de gamme, comme les cartes Visa Premier ou Mastercard Gold, incluent également une garantie téléphone mobile. Avant de souscrire ou de conserver cette assurance spécifique, vérifiez vos contrats existants. Vous pourriez économiser entre 5 et 15 euros par mois sans perdre aucune protection.

La garantie accidents de la vie : souvent déjà incluse

La Garantie Accidents de la Vie (GAV) est une assurance très utile, mais elle est fréquemment proposée en doublon. Si vous avez souscrit une assurance scolaire pour vos enfants, une assurance multirisque habitation complète ou certaines assurances professionnelles, vous bénéficiez peut-être déjà d’une couverture similaire.

Certains contrats de prévoyance proposés par les mutuelles santé intègrent également des garanties accidents comparables. Comparez attentivement les plafonds et les exclusions avant de décider. Un seul contrat bien choisi suffit largement dans la plupart des cas.

L’assurance annulation voyage : déjà couverte par votre carte bancaire

C’est sans doute le doublon le plus répandu. Lorsque vous achetez un billet d’avion ou réservez un séjour, on vous propose presque toujours une assurance annulation. Or, si vous avez réglé votre achat avec une carte bancaire haut de gamme, vous êtes très probablement déjà couvert.

Les cartes Visa Premier, Gold Mastercard, American Express et leurs équivalents incluent des assurances voyages très complètes : annulation, rapatriement, bagages perdus et même assistance médicale à l’étranger. Consultez le guide des garanties fourni par votre banque, vous serez surpris de l’étendue de la couverture. Inutile de dépenser 30 à 80 euros supplémentaires par voyage.

L’assurance du crédit consommation : le doublon le plus coûteux

Quand vous souscrivez un crédit à la consommation, une assurance emprunteur vous est proposée, voire imposée de facto par certains établissements. Ce que beaucoup ignorent, c’est que leur assurance prévoyance souscrite par ailleurs, ou même leur contrat d’assurance vie, peut déjà couvrir les risques d’incapacité ou de décès.

Pour les crédits immobiliers, la loi Lagarde puis la loi Lemoine vous permettent désormais de résilier l’assurance emprunteur à tout moment pour en choisir une autre moins chère. Sur un crédit de 200 000 euros, l’économie peut dépasser 10 000 euros sur la durée totale du prêt. C’est probablement le doublon le plus rentable à corriger.

L’assurance protection juridique : déjà présente dans plusieurs contrats

La protection juridique est l’une des assurances les plus systématiquement en doublon. Elle est incluse dans la quasi-totalité des assurances habitation, dans de nombreuses assurances auto, et parfois même dans les contrats de carte bancaire.

Souscrire une protection juridique indépendante en sus revient donc dans la majorité des cas à payer pour une couverture que vous possédez déjà plusieurs fois. Vérifiez les conditions générales de votre assurance habitation en priorité, c’est là que vous la trouverez le plus souvent.

L’assurance scolaire : superposée à la responsabilité civile

Chaque rentrée, des millions de familles souscrivent une assurance scolaire pour leurs enfants. Cette démarche est compréhensible, mais sachez que la garantie responsabilité civile incluse dans votre assurance habitation couvre déjà votre enfant pour les dommages qu’il pourrait causer à des tiers, y compris à l’école.

L’assurance scolaire apporte néanmoins une valeur ajoutée pour les garanties individuelles accidents, qui couvrent votre enfant lorsqu’il est lui-même blessé. Si votre contrat habitation inclut une GAV famille étendue, ce doublon peut également disparaître. Prenez le temps de comparer.

Comment identifier vos doublons en pratique

La méthode la plus efficace consiste à regrouper tous vos contrats d’assurance en un seul endroit et à lister les garanties de chacun. Créez un tableau simple avec les risques couverts en colonne, et vos différents contrats en ligne. Les cases cochées plusieurs fois désignent vos doublons potentiels.

Contactez ensuite chaque assureur pour obtenir les conditions générales complètes si vous ne les avez plus. N’hésitez pas à appeler directement votre conseiller pour lui poser la question clairement : êtes-vous déjà couvert pour tel risque par un autre contrat ? Les assureurs sont tenus de vous répondre honnêtement.

Résilier sans attendre : ce que dit la loi

Depuis la loi Hamon de 2014 et son renforcement progressif, vous pouvez résilier la plupart de vos assurances à tout moment après un an de contrat, sans frais ni pénalités. Pour les assurances affinitaires, c’est-à-dire celles souscrites lors d’un achat (téléphone, voyage, électroménager), vous disposez même d’un délai de 14 jours pour vous rétracter sans justification.

Envoyez simplement une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur en mentionnant votre numéro de contrat et la date souhaitée de résiliation. La prise d’effet intervient généralement un mois après réception du courrier. Certains assureurs acceptent désormais la résiliation par email ou via un espace client en ligne.

Combien pouvez-vous vraiment économiser ?

Une étude sérieuse de vos contrats peut révéler entre 150 et 500 euros d’économies annuelles selon votre profil. Les familles avec enfants, les propriétaires de smartphones récents et les emprunteurs immobiliers sont statistiquement les plus exposés aux doublons.

Consacrez deux à trois heures à cet exercice une fois par an, idéalement à la même période que votre déclaration de revenus. C’est un investissement en temps qui rapporte bien plus que la plupart des placements financiers disponibles. Et contrairement à ces derniers, le résultat est immédiat et garanti.

Quelques précautions avant de résilier

Avant de supprimer une assurance jugée redondante, assurez-vous que la couverture de remplacement est bien active et suffisante. Vérifiez les plafonds de remboursement, les franchises et les exclusions de garantie. Un contrat peut sembler identique à un autre tout en présentant des différences importantes dans les détails.

Si vous avez un doute, maintenez les deux contrats le temps de clarifier la situation, puis résiliez le moins avantageux. Il vaut mieux payer un mois de trop que de se retrouver sans couverture au mauvais moment. Une fois la comparaison faite, agissez sans tarder pour stopper l’hémorragie financière.

En résumé : faites le ménage dans vos assurances

Les doublons d’assurance ne sont pas une fatalité. Ils résultent simplement d’un manque d’information et d’une tendance naturelle à accepter les couvertures proposées sans vérifier ce que l’on possède déjà. Quelques heures de vérification suffisent à y remédier.

Prenez ce réflexe dès aujourd’hui : sortez vos contrats, comparez les garanties et résiliez sans hésiter ce qui ne vous apporte aucune valeur supplémentaire. Votre budget vous dira merci, et vous dormirez tout aussi bien, voire mieux, en sachant exactement ce qui vous couvre.