Retraite moyenne à 1 506 €, 1 626 € ou 1 785 € ? Ce que chaque chiffre cache vraiment

Vous avez sans doute vu circuler plusieurs montants pour la retraite moyenne en France : 1 506 €, 1 626 €, 1 705 €, 1 785 €. Aucun n’est faux, mais ils ne mesurent pas la même chose. Le chiffre le plus représentatif de l’ensemble des retraités est 1 626 € net, pour les pensions de droits directs. Le montant de 1 785 € ajoute les pensions de réversion, et celui de 1 506 € ne concerne que les personnes qui viennent de partir à la retraite.

Retraite moyenne en France : quel chiffre retenir ?

Le point de départ est simple à retenir : tous ces montants viennent des mêmes données publiées par la Drees, le service statistique des ministères sociaux, dans son étude annuelle retraites et retraités. Les chiffres les plus récents portent sur la fin de l’année 2024. Ce qui les différencie tient donc à trois questions qu’il faut se poser avant de citer un montant : la pension est-elle brute ou nette, parle-t-on des personnes qui partent à la retraite ou de l’ensemble des retraités, et compte-t-on les pensions de réversion ?

1 506 € : la pension des nouveaux retraités, plus basse que la moyenne

Le montant de 1 506 € concerne les primo-liquidants, c’est-à-dire les personnes qui liquident leur retraite pour la première fois. Fin 2024, leur pension de droit direct, majoration pour trois enfants ou plus comprise, atteignait 1 637 € bruts, soit 1 506 € nets après les prélèvements sociaux. Ce montant intègre la pension de base versée par l’Assurance retraite et les complémentaires, comme l’Agirc-Arrco pour les anciens salariés du privé.

Pourquoi est-il inférieur à la moyenne de l’ensemble des retraités ? La Drees l’explique elle-même : « La pension moyenne des primo-liquidants ne reflète pas l’intégralité du montant de retraite que percevront, à terme, ces retraités ». Une partie d’entre eux ouvre en effet un autre droit direct dans un autre régime, ce qui relève leur pension au fil du temps. Le chiffre de 1 506 € décrit donc un point de départ, pas le niveau final.

1 626 € : la pension nette moyenne des droits directs, la référence la plus représentative

Si l’on ne devait retenir qu’une seule moyenne, ce serait probablement celle-ci. Il s’agit de la pension globale, base et complémentaire, en net, de l’ensemble des retraités résidant en France. Elle prend en compte la majoration pour trois enfants ou plus, mais uniquement les droits directs, c’est-à-dire les pensions acquises par son propre travail.

Elle laisse de côté les pensions de réversion, qui permettent au conjoint survivant de toucher une partie de la retraite de son époux ou de son épouse. En 2024, environ 4,4 millions de personnes en bénéficiaient, dont environ 900 000 ne percevaient aucune pension de droit direct. Pour elles, le chiffre de 1 626 € ne dit rien de leur situation réelle.

1 785 € et 1 920 € : ce qui change avec les pensions de réversion

Ajouter la réversion modifie nettement la moyenne. Le montant brut « tout compris », avec majorations et réversions, s’élève à 1 920 €. Pour les hommes, il atteint 2 216 €, contre 1 668 € pour les femmes. Ce grand écart rappelle que les carrières et les parcours de vie pèsent lourd dans le montant final, bien au-delà de la seule question du régime.

Une fois ces mêmes pensions converties en net, la moyenne tombe à 1 785 €. C’est le chiffre à citer si votre question porte sur le revenu total versé aux retraités, réversion comprise, après prélèvements sociaux.

Brut, net, régime, sexe : les écarts qui modifient le montant

Le passage du brut au net est le premier écart à vérifier. Les prélèvements sociaux, dont la CSG et la CRDS, sont retirés avant le versement. Pour les droits directs avec majoration, on passe ainsi de 1 752 € bruts à 1 626 € nets. Un montant brut ne se compare donc jamais directement à un montant net, même s’ils concernent la même population.

Le régime d’origine et le sexe pèsent aussi sur la moyenne. Les anciens salariés du privé perçoivent une pension de base et une complémentaire, tandis que les carrières de fonctionnaires ou de cadres aboutissent à des montants différents. L’écart entre femmes et hommes, déjà visible dans les pensions brutes tout compris, explique une grande partie de la dispersion entre les moyennes publiées.

Ce que ces moyennes disent du niveau de vie des retraités

Une moyenne donne un ordre de grandeur, mais elle ne raconte pas la situation de chacun. Les pensions les plus élevées tirent le chiffre vers le haut, si bien qu’une part importante de retraités se situe en dessous de la moyenne. C’est pour cette raison que les économistes distinguent souvent la moyenne de la médiane, qui coupe la population en deux parts égales.

Le débat prend aussi une dimension politique. Au moment où le gouvernement cherche à définir qui sont les retraités aisés ou modestes pour décider de revaloriser ou non leurs pensions, le choix du chiffre de référence n’est pas neutre. Un montant brut, un montant net ou une moyenne incluant la réversion peuvent conduire à des conclusions très différentes sur le niveau de vie des retraités. Avant de tirer une conclusion, il vaut mieux vérifier le périmètre exact de la donnée citée.

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