Le taux du Livret A va augmenter au 1er février 2027, de quoi vous faire reconsidérer où dort votre épargne

Le taux du Livret A pourrait passer d’environ 1,7 % aujourd’hui à une fourchette de 2,40 à 2,50 % au 1er février 2027. Ce chiffre reste […]

Le taux du Livret A va augmenter au 1er février 2027, de quoi vous faire reconsidérer où dort votre épargne

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Le taux du Livret A pourrait passer d’environ 1,7 % aujourd’hui à une fourchette de 2,40 à 2,50 % au 1er février 2027. Ce chiffre reste une estimation non officielle, avancée par l’économiste Philippe Crevel. Sur 10 000 € placés sur ce livret, la différence représenterait environ 70 à 80 € bruts par an, ce qui justifie de regarder où dort votre épargne.

Voici ce que prévoit cette estimation, comment la formule fonctionne, ce que rapporte concrètement la hausse et comment trancher sans précipitation.

Livret A : une hausse estimée à 2,40-2,50 % au 1er février 2027

La rémunération du Livret A et du LDDS pourrait grimper de 1,7 % à 2,4 ou 2,5 % au 1er février 2027, selon les données communiquées par Philippe Crevel. Le LDDS, qui suit le Livret A, connaîtrait la même évolution. Rien n’est encore acté : la décision officielle attendue en janvier 2027 viendra confirmer ou corriger ce chiffre.

Un chiffre qui peut encore bouger

La formule dépend de l’inflation et des décisions de la BCE, deux éléments qui évoluent d’une année sur l’autre. Gardez donc 2,4 à 2,5 % comme une fourchette de travail, et non comme une promesse.

Pourquoi le taux monte : inflation et taux de la BCE

Le taux du Livret A ne se fixe pas au hasard. Il découle d’une formule de calcul qui tient compte de l’inflation, c’est-à-dire de la hausse générale des prix, et du taux directeur de la Banque centrale européenne, la BCE. Quand les prix augmentent, la formule pousse la rémunération vers le haut pour limiter l’érosion de l’épargne.

C’est précisément la situation actuelle : l’inflation de 3,1 % en septembre ronge le pouvoir d’achat des consommateurs, et les épargnants peuvent en tirer profit sur le papier. Le Livret A fait partie de l’épargne réglementée, dont les taux sont encadrés par les pouvoirs publics, ce qui le distingue nettement d’un placement soumis aux marchés.

Combien gagnerait votre épargne ? Un calcul sur 10 000 €

Prenons une somme ronde pour y voir clair. Sur 10 000 € placés au taux actuel de 1,7 %, les intérêts annuels s’élèvent à 170 € bruts. Avec l’estimation basse de 2,4 %, on atteint 240 €, et avec 2,5 %, 250 €. L’écart se situe donc entre 70 et 80 € bruts par an.

Taux annuel	Intérêts bruts sur 10 000 €	Écart avec le taux actuel
1,7 % (taux actuel)	170 €	0 €
2,4 % (estimation basse)	240 €	+ 70 €
2,5 % (estimation haute)	250 €	+ 80 €

Les intérêts du Livret A sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le rendement net correspond donc au montant brut, ce qui rend la comparaison plus lisible. Ce gain reste modeste sur une année, mais il se répète chaque année tant que la somme reste placée.

LEP et LDDS : les autres livrets qui bougent aussi

Le LDDS, le livret développement durable et solidaire, suivrait la même hausse que le Livret A. Le LEP, le livret d’épargne populaire, pourrait lui aussi progresser, avec une rémunération attendue à 3 %. Ses plafonds de ressources, qui déterminent qui peut l’ouvrir, seraient revalorisés de 1,8 %.

Pour un ménage qui hésite entre plusieurs supports, cette évolution compte autant que le taux lui-même. Un LEP mieux rémunéré reste réservé aux personnes sous le plafond de ressources, alors que le Livret A est ouvert à tout le monde. Il faut donc vérifier sa situation avant de comparer les rendements.

Faut-il déplacer son épargne ? Les critères avant de décider

Un gain de 70 à 80 € par an ne justifie pas, à lui seul, de vider un livret pour en ouvrir un autre. Avant d’arbitrer, quatre critères méritent un examen attentif :

la disponibilité : le Livret A reste accessible à tout moment, sans pénalité, ce qui n’est pas le cas de tous les placements ;
le plafond : vérifiez si votre épargne approche du plafond du Livret A et ce que vous feriez de l’excédent au-delà du plafond ;
la fiscalité : l’exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux ne vaut pas pour tous les produits ;
la comparaison : mettez en face les autres livrets, sur la base de leur rendement net et non de leur taux affiché.

Une fois ces points vérifiés, la question devient concrète : quelle part de votre épargne doit rester disponible pour les imprévus, et quelle part peut attendre une meilleure rémunération ? Les chiffres définitifs seront connus après la décision officielle, et il vaut mieux attendre ce moment pour arbitrer plutôt que de réagir à une simple estimation.

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Ludovic

Ludovic écrit sur la finance, le management et la stratégie d’entreprise. Il s’intéresse aussi à l’immobilier et aux métiers qui recrutent, avec l’envie de rendre ces sujets lisibles pour tous ceux qui se posent des questions sur leur activité ou leur argent.

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